保険を始めるための完全ガイド

1. なぜ保険が必要なのでしょうか？

• 財務リスクを移転する

  大きな病気や事故が発生すると、数十万、場合によっては数百万の出費が発生する可能性があります。保険はこれらのリスクを保険会社に移転することができます。

• 家計を守る

  一家の大黒柱に何かが起こった場合でも、保険に加入しておけば、家族は経済的に困窮することはありません。

• 不足している社会保障を補う

  各国の社会保障制度には上限や制約があり、不足分は商業保険で補うことができます。

• 安心して人生の目標を追求する

  基本的な保護があれば、事故ですべてを失うことを心配することなく、より自信を持ってビジネスを始めたり、投資したり、夢を追いかけたりすることができます。

2. 一般的な保険の種類

3. 保険計画の黄金律

• ダブルテン原則

  年間の保険料の支払額は年収の10％を超えず、保険金額は年収の10倍以上となります。この比率により、保険料が経済的ストレスを引き起こさないことが保証されます

• 最初に大きいものを保持し、次に小さいものを保持します

  「発生確率は低いが影響が大きい」リスク（大きな病気や死亡など）を優先し、その後に小さなリスクに対応する

• 最初は近くにいて、次に遠くにいてください

  まずは現在の医療保障や事故保障が適切であることを確認してから、長期的な退職後の保障を計画しましょう

• 最初に保護し、後で保存する

  基本的な保護が完了するまでは貯蓄保険や投資保険を購入しないでください。

• 定期的にチェックしてください

  2〜3年ごと、または人生の大きな変化（結婚、出産、住宅購入）があったときは、保険ポートフォリオが依然として適切であるかどうかを再検討してください。

4. 人生のさまざまな段階における保険ニーズ

5. 保険に加入する前の注意点

• ポリシー条項を読む

  「除外」と「待機期間」に注目してください。除外事項には補償金が支払われない状況が記載されており、待機期間とは保険加入後から発効するまでの期間を指します。

• 請求条件を理解する

  クレームの定義はポリシーごとに異なる場合があります。たとえば、「重篤な病気」の定義は保険会社によって異なる場合があります。

• 保険料の支払い方法を確認する

  通常、年払いの方が月払いよりも安くなります。保険が中途解約された場合に支払った保険料が失われることのないよう、保険料の支払いを継続できるかどうかを確認してください。

• 複数のプランを比較する

  同じ補償内容でも、保険会社によって価格が20～30％異なる場合があります。

• インフレを考慮に入れる

  定額保険金額の保険契約の実際の購買力は、20 年後には大幅に低下します。定期的に増額または調整できるプランを選択してください

• 免除期間と控除額に注意

  免除期間（待機期間）は短ければ短いほど良いです。免責金額が低いほど保険料は高くなります。バランスポイントを見つける必要があります。

6. よくある保険の誤解が暴かれる

• 「社会保障があれば、商業保険は必要ありません。」

  社会保障は通常、基本的な医療のみをカバーしており、自費診療、高額治療、収入損失補償はすべて商業保険で補う必要があります。

• 「保険料は高ければ高いほど良い」

  高額な保険はあなたにとって最善ではないかもしれません。重要なのは保険料レベルではなく、保障内容がニーズを満たしているかどうか

• 「若者に保険はいらない」

  保険料は若いときが最も低く、準備が整うまで事故や病気は待ってくれません。早めに購入して早めに安心してください

• 「貯蓄型保険は定期保険の代わりになる」

  養老保険の死亡保障は通常、同じ保険料の定期保険よりもはるかに低くなります。家族を守るのが目的なら定期保険の方が費用対効果が高い

• 「保険はお金の無駄だ」

  事故がなかったときは保険料を無駄に払ったように感じますが、ひとたび事故が起きるとその補償金額が数十年の収入となる可能性があります。