債務管理の完全ガイド

クレジットカード、学生ローン、自動車ローン、住宅ローン、個人ローンなどのすべての未払い金が含まれます。各債務の残高、金利、最低月払いを記録する

「良い負債」とは、長期的な価値をもたらす負債（例えば、住宅ローン、教育ローン）であり、「悪い負債」とは、高い金利を有する消費者負債（例えば、クレジットカードのリボルビング金利）である。

毎月の合計支払い額を毎月の収益で割った値です。40 ％を超える場合、あなたの債務負担はすでに重すぎるため、積極的に対処する必要があります

固定金利は変わらず、変動金利は市場によって変動します。浮動高利負債の優先順位付け

すべての負債を残高で小さいものから大きいものに並べ替えます。すべての負債の最小額を支払った後、残りのすべての資金を最小の負債に入れ、返済して次の負債に移ります

すべての債務を金利で高低順に並べ替えます。すべての債務の最低返済額を支払った後、残りのすべての資金を最高金利の債務に投入し、返済して次の債務に移行します

少額の高金利債務がある場合は、最初に返済することができます（雪玉と雪崩の利点を組み合わせて）

複数の高利の債務を1つの低利ローンにまとめます。返済管理を簡素化し、総利息費用を削減

低金利またはゼロ金利のプロモーション期間を提供するクレジットカードに、高金利のクレジットカード残高を転送します。振込手数料とプロモーションの締め切りに注意してください

貸し手に連絡して、金利の引き下げや返済条件の調整の可能性があるかどうかを尋ねます。特に返済履歴がある場合はなおさらです。

クレジットスコアが改善した場合、または市場金利が低下した場合、既存の高金利債務を置き換えるために低金利ローンを再申請する

毎月少しずつ返済を増やしても、長期的には返済期間を大幅に短縮し、利息費用を削減することができます

債務返済期間中はクレジットカードの使用を中止するか、少なくともその月の全額を支払うことができる額を使用してください。一時的に現金に切り替えることを検討してください

最低返済額のみが支払われた場合、1万ドルの債務が20 ％の金利で返済されるまでに10年以上かかることがあり、総利息は元本額をはるかに超えています。

請求期限前に全額を支払った場合、カードには利息がかかりません。定期的な利息は、全額支払われていない場合にのみ発生します

クレジットカードの保有数が多すぎると、見失いがちです。主要なクレジットカードを1 ～ 2枚保管するだけで十分です

緊急準備金があれば、予期せぬ経費が発生したときに借りる必要はありません。3 ～ 6か月の生活費を目指す

売り上げを追跡して、売り上げを超えないようにしましょう。50/30/20またはその他の予算配分ルールを使用する

大規模な購入を行う前に48〜72時間待ちます。自分に問いかけてみましょう：必要ですか？私はそれを買う余裕がありますか？より安い代替品はありますか？

借金返済後、元の返済額を貯蓄と投資に転換し、同じ「返済」習慣を維持

月に1回、財務状況を確認して、新しい借金の蓄積がないことを確認してください

多くの国には、無料の財務アドバイスと債務管理計画を提供する非営利の債務アドバイザリー機関があります

諮問機関を通じて債権者と交渉し、金利緩和の可能性のある実行可能な返済計画を策定する

元本または金利を引き下げるために債権者と直接交渉するには、多くの場合、返済が本当に困難であるという証拠が必要です

借金返済期間中の返済を促進するために、パートタイムの仕事、副業、または不要な資産の売却を検討する

破産または債務解決は最後の選択肢であり、信用履歴に大きな影響を与える可能性があります。他のすべての方法が有効でない場合にのみ検討してください

債務返済期間中の緊急準備金が不足している場合は、今こそ3〜6ヶ月間の生活費を賄う時です

借金を返済するために使用したお金を定期的な投資に変え、複利があなたのために働き始めるようにしましょう

期限内に支払い、クレジットの使用量を減らし、最も古いクレジット口座を閉鎖しないことは、すべてクレジットスコアを向上させるのに役立ちます

家を購入するための前払い、子供の教育基金、年金など。借金のない基盤があれば、これらの目標を達成しやすくなります

あなたは多くの人ができないことをしてきました。適切に祝いますが、借り入れと支出の道に戻らないようにしてください